2019（第二届）中国金融科技产业峰会于10月31日在北京国际会议中心正式开幕，为了推动金融科技人才队伍建设，进一步促进信息技术和金融市场各项业务的深度融合，本届峰会专门设置的分论坛“金融科技与复合型人才培养”，于11月1日在北京国际会议中心正式举行，香港科技大学商学院副院长徐岩做了《金融科技研究及人才培养》的精彩演讲。
各位来宾大家早上好！我是来自香港科技大学商学院，2011年开始做一些行政工作，但我对金融科技还是门外汉，为什么给大家讲呢？我现在负责高管培训其中一个重要的战略合作伙伴是建行大学，尤其是跟建行深圳分校合作非常多。几个月前他找到我们，提出这样一个概念，“金融科技认证师”项目。我认为非常好，有CFA，为什么金融科技不可以搞金融科技师？而且说帮银行内部，目光放远大一点，不光区域性的，亚太区甚至全世界，以后全世界拿金融科技师要拿我们的认证，当时他提了以后非常说服我。银行业协会、深圳大学我们四方推出这样的一个认证课程。
今天我主要从这个角度跟大家分享一下，对金融科技本身我自己确实是门外汉，主要从人才培训角度跟大家分享一下。
今天题目非常好叫“金融科技复合型人才”。金融科技的人才确实需要复合型的知识结构。为什么？给大家看一下这样的结构，这个模型是UC Berkley的Bin Yu教授提出，这不限于金融科技，今天任何一个行业都在提数字化转型。数字化转型都需要复合型人才，所谓复合型人才主要是三个方面：一是需要具备一定数学的基础；二是具备一定计算机科学的基础，三是当然也要具有专业领域的知识。为什么需要这三方面的知识？懂数学跟计算机才能结合起来，今天通过计算机统计来进行算法。当我们对数学比较了解时我们才可以应用数学，来解决平时遇到的一些实际的问题也就是统计研究，统计学其实就是基础数学跟专业知识的结合。懂了计算机科学又懂你的行业，才可以做到对数据进行处理分析，从大数据等等方面。
今天如果在一个行业能够脱颖而出，一个人才的知识结构一定是这三方面的复合，这样才能充分利用DATA SCIENCE（数字科学）优势推动行业发展。金融科技也一样，只不过在金融科技里面，专业领域就放在金融这里。在今天，一个金融科技的人才，首先要懂金融，同时对数学也要理解，更重要的要对计算机科学非常了解，这样才能充分利用好今天的各种数据、各种计算机的知识来进行工作。
在这样一个背景下，我们香港科大商学院今年在香港第一个推出金融科技硕士课程。这个课程怎么推出？
高峰：中央财大设了金融科技的本科还有研究生，还有博士生。
徐岩：当然在香港我们是第一个正式推出硕士课程，推一个课程不是那么简单，但这方面的内容比如在金融系课程里，三年前有了金融科技的课程。EMBA，我负责香港科大中英双语EMBA课程，三年前把区块链加进去。每年带我们EMBA学生到斯坦福留学，有一年去斯坦福，其中一个讲者从华尔街出来，在华尔街是律师，为什么跑到斯坦福？他认为华尔街太脏。纽约时代广场有万豪酒店其中一个项目是他做的，他比较得意。他想怎么用技术跟踪每一笔交易，最终让肮脏交易没法藏身。他想用“物联网”概念，用物联网跟踪每笔交易成本太高。但可以看到作为一名律师的责任。我有一位兄弟在雷曼，我买过雷曼的迷你债券在香港，最后雷曼垮掉差不多血本无归，有些人去闹，后来将90%本金退给我们。他第一次讲用物联网概念解决问题，第二次去已经推出区块链。他特别高兴，在今天物联网不行，区块链总可以了。三、四年前斯坦福开始用区块链的概念，想让金融界变得更加清白、更加清纯。
香港科大我们MBA、EMBA里有，作为硕士课程今年刚推出来，报名的人特别多，每十个人选一个，明年竞争力更大一些，因为知道的人越来越多。课程特点，科大由三个学院共同推出，商学院介绍金融领域的知识，还有工学院主要是在IT技术、计算机技术方面有所贡献，还有理学院算法处理等等是理学院教授。课程总监是我们系主任管咨询系统的，这些课程的学术负责人就是数学系的教授。这些课程横跨三个学院，其实香港科技大学共四个学院，三个学院都参与其中。
课程设置，有核心课程，这里面核心课程有金融科技概述、人工智能、区块链、统计数据分析、金融数据挖掘、合规科技。是叫合规科技吗？不知道怎么翻译。它是监管部门？
高峰：合规科技和监管科技不是一回事，监管科技是从监管部门角度监管银行的。但是合规科技属于银行，从银行由内向外追求合规。已经分开了。
徐岩：我来之前看我们商学院月刊采访金融管理局的人，RegTech（音）。监管部门确保金融科技没有被滥用，不能用高科技洗黑钱。再怎么交易，其实交易的本质都是一样的，都是金融的交易。要确保这些技术没有被滥用，道高一尺魔高一丈，监管部门也要有相应的技术来监管金融科技。我们有八个核心课程，还有十一个选修课程，我列了其中几个，这些课程我们看由三个学院的教授提供。
刚才提到我们跟中国银行业协会、深圳大学、建行大学联合打造金融科技师认证课程，也是基于刚才那个理念，三个圈的理念，里面包括人工智能、区块链、云计算、大数据。前提要进行一些数据统计的基础，我们开课的第一门课是数据统计。就是刚才提到洪教授来讲统计，统计如果不懂，后面的算法机器学习没法理解。讲得好是吧？
高峰：非常好！评分9.73。
徐岩：他是我们学校毕业生，到美国当了几年教授现在又回到科大，据说讲得非常好。也是基于这样的设计，我们把即便是认证课程也是从这样一个框架出发来进行设置。其实还有很多变化，比如5G、物联网，这些方面对于金融科技会有什么影响？可能还不太明确，5G毕竟是新的。5G昨天开始进行商业化。
高峰：实际上之前已经做了。
徐岩：5G要改变的是各行业，各行业怎么用，交通运输在用，政府在用，用了以后怎么带来新的场景不清楚。用广东话5G叫“母鸡”的发音。因为我们经常做很多培训，刚刚找我们，讲5G到底有什么应用。这些是好事，金融科技不会停滞于今天的状况，随着新的科技的推出，给金融科技也开辟了越来越广阔的天地，给研究人员、教学人员带来越来越多的课题。认证过两年可能有第二期、第三期，以后6G、7G再出来金融科技应用场景完全不一样。
刚才高首席提到银行界两张皮，有时也做一些培训，培训之后说这些科技到底跟我们有什么用。金融科技师试图解决这样一个问题，这不是一个测试中心，希望他能扮演测试中心的角色。首先我们看，作为认证课程，首先要给所有的参与者打下一个非常好的理论基础，不懂IT、不懂统计后面没法再弄。先让学生都要在这几方面有很深入的了解，人工智能、区块链，把这些东西掌握以后，今后在进一步怎么应用到场景里，看大家的能力。
反过来，比如我做运营的、做合规的，这些东西到底对我有什么用？这块我想不能完全去提供，但是银行业年会组织了所有的会员银行，提供了很多的案例。有了这些案例以后，我们就知道，可以把这些技术怎样跟这些案例结合起来，然后能够让从事具体业务的同事看到这些技术怎么落地，怎么跟技术更好地结合起来。相当于这样的矩阵，把基础的课程跟大量的案例结合起来，让大家知道金融科技离我们每项具体业务并不遥远。同时你也知道它的后面的理论根据是什么。
这是科大目前参与的两位教授，这是刚才我们说的洪教授，这是黄教授，他在雷曼工作过。他的经历非常丰富，雷曼兄弟曾经在华尔街是非常有影响力的一家公司。这是我们的参与。这是我们第一期开办课程的照片，这是所有参与方的领导和工作人员的合影。这是教室据说有300多人，我自己没有讲过300多人的课，我不知道怎样面对300多学生，还能做到让大家喜欢，这是比较不容易的。
除此之外，我们在科大面向政府有一些合作，香港金融管理局让我们做一个研究，看金融科技人才到底面临什么样的结构，香港金融科技人才是不是足够？缺口有多大？刚才高先生讲国内不到5%，还有95%的空间。我们已经做好了问卷，出来之后也会跟大家分享。
同时我们在前年拿到香港政府很大一笔研究经费2000多万元，2000多万元对于香港这些教授来说算比较大的项目。不是科大自己做，跟香港大学、中文大学教授一起来做。主要目的是怎样提升香港作为金融中心的地位，通过金融科技。我们把这个课题划分了很多，具体的方面，包括从统计角度来看，从香港的网上安全来看怎么做。还有交易的时候需要做哪些方面。另外，政策方面，作为金融科技的政策，香港政府怎样推动。我们知道香港政府在金融科技方面最近比较进取，最近有了“砂箱”很多东西小范围来试。有些东西鼓励他们数据公开，数据公开以后给第三方公司提供大量的机会，更好地利用现有用户的数据，给用户带来更多、更有创意的服务。这个项目目前正在进行，四年之内完成。
除了刚才我说的项目之外，我们的教授还在其他方面也从事了很多不同方向的研究。目前，我们的团队也是很大，选了其中这样一些教授的研究课题。目前所有参与研究这方面的教授还是蛮多的，不管我们商学院，工学院、理学院的都有。我自己本人参与其中一块，主要从政策角度看金融科技的发展。
这是从我们商学院推的课程角度作的介绍，不知道大家有没有什么问题？如果没有什么问题的话，谢谢大家！有一位提问。
提问：徐院长，我们都是来自于香港科大，对很多从学校里走出来从事金融行业的人才，目前需要更多的提升和转型。因为您重新培养新的人才，他没有社会经验也没有工作经验。其实中间是断层的。我关心现有经验的人如何能够跟上这个步伐，尽快能够在目前的领域里或岗位上给自己有一个很好的定位？
徐岩：作为大学，我现在负责高管培训，高管培训开了很多类似的课程，有公开课程，如今年3月份、5月份有两门金融科技的课程大家可以来报名，全国各地的人都可以报名。另外，为企业定制，企业需要这方面课程，可以为企业定制两天、三天这样的课程。银行业协会认证在这方面也是很好的方式，面向对象是中级还是群众？
高峰：中级。刚才您提的问题特别好！现在随着银行的数字化转型，出现了整个银行业的人才从业人员出现了有减有增，在减的过程中有增加，总量在减少。比如机器人、人工智能的应用，如客服原来2000人现在变成400人。有一个单位大堂的人员，现在甚至有些可以人工智能客服自助。总量银行就业人员趋势是下降的，下降有一个痛苦，需要金融科技人才，金融科技人才短缺。中专、高中毕业的人在淘汰，本科的人也在淘汰，需要研究生和本科复合型人才这些人是最需要的。外面来的是这样的人。
内部是这样调整的，现在整个团队的员工，分为初中高，初级的这些学一些简单的操作，更需要终极人才懂得人工智能、大数据应用的，很多业务人员在学习这些东西。学完之后协会组织统一考试，包括银行业统一考试，我们现在这样设计，金融科技师证。分为初、中、高，初级对应入门、上岗，中级相当于中级职称。有些银行发红头文件，考上中级直接聘中级职称，高级的聘高级职称，高层的侧重加密算法等，中层、高层侧重不一样。
徐岩：我们今年课程里面全是面对金融科技的，区块链、人工智能，免费。习近平一讲话以后，科大免费听了两天区块链的课。
主持人曾雪云：增加一个问题。
高峰：这是我们信科院的研究员。
提问：我看到徐院长课程上开设金融科技硕士，我本人研究生是香港大学，信息管理课程，我会疑惑这些课是相似的，不仅有技术方面的课程，有金融课程可能也有管理课程，我们毕业之后的方向可以往哪些方面走？包括我的同学现在领域各不相同，这样复合型课程下面培养出来的人才，就业广但是不深，还是可以有更好的发展？
徐岩：光学课程还不够，找一个行业、一个公司先补一下，然后将学到的东西融进去，融会贯通才是复合型人才。系统是泛泛的，可以用在交通、运输、电信，也可以用在其他单位。毕业以后找一个单位先把专业知识恶补一下，把以前学到的知识用进去，我觉得可能这样。谢谢！
主持人曾雪云：谢谢徐院长。在一小时之前，才听到高会长讲金融科技师他的远大的、高大上的前景。刚才徐院长就给我们带来金融科技师具体的设计方案、顶层的设计方案，引起我们大量的思考，这也让我感到深深的担忧。北邮作为信息黄埔信息领域排头兵，但现在没有跟金融挂上钩，而财大等已经跟金融连在一起，我感到深深焦虑。刚才徐院长给我们指明了方向。谢谢！
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