2019年12月18-19日，第十四届中国IDC产业年度大典在北京国家会议中心正式召开。作为数据中心云计算产业内知名的盛会以及IDC企业、电信运营商、互联网、金融、政府和厂商等产业上下游的高效沟通平台，与会嘉宾包括政府领导，行业专家和企业代表数千人。 以围绕“5G与边缘计算”为主题的分论坛于19日上午举办，中国信息通信研究院云计算与大数据所研究所金融科技部产业咨询总监马聪在本次分论坛上发表了《5G时代，边缘技术与金融科技创新》主题演讲。
中国信息通信研究院云计算与大数据所研究所金融科技部产业咨询总监马聪
马聪：首先感谢主办方IDC圈的邀请，我们也是非常荣幸能有机会跟大家分享一下，大家看到这个题目会有些疑问，为什么要谈5G和边缘计算在金融领域的应用呢？可能有的专家觉得具体方向上还不是那么多，但是我们是中国信通院为了布局产业互联网专门成立的一个组织，主要是研究金融科技方向，所以目前也是随着5G这个大的趋势，我们也在跟业界沟通，包括跟金融机构，他们也是希望能够在5G时代抓住5G的红利，包括边缘计算这一块相关的融合发展，也不是单纯的5G技术就会推动了金融科技的创新，我的演讲内容主要分为三大部分，有些观点跟大家探讨一下，有什么不合适的请各位专家批评指正。
首先，简单回顾了解一下5G和边缘计算的大体的情况。
移动通信从1G到5G，我们应该是从上世纪80年代的时候移动通信开始使用，经过四个十年的爆发式增长，我们目前进入到了5G商用的阶段，大家也会非常期待，从1G到4G从语音时代、文本时代包括后来移动互联网，5G时代到底能给我们带来哪些新业务，这个业界都在探索，可能应该是在明年或者后年会有一个大的进步。
主要研究5G的专家都非常清楚，5G其实是一个网络技术，它的关键能力主要是由两方面的需求定义，一方面是性能需求，另一方面就是效率需求，性能这边之前1G到4G的时候大家关注的都是速率问题，包括上行速率、下行速率，更多提速率峰值能达到多少。现在5G时代，大家关注的指标更多了，包括关注了时延，也是跟速率相关。另外连接密度大家提到了海量连接，可能有些用户体验方面也更为关注。另外效率方面的指标我们也可以看到，一个是频谱效率、能源和成本相关的效率指标也是比较关注的。
5G相对于4G有多方面的升级，这个也是大家都知道的，升级方面可能体现在多个领域，在量级上实现了10倍或者上百倍的升级。这里就不多说了；
后面这个也是耳熟能详的，ITU定义的5G三大应用场景，增强移动宽带这个面对是相对互联网侧的，另外两个场景一个是低时延通信，另外一个是海量连接，这个更多是产业侧的，大家知道应用的前期比较多的是工业互联网、车联网包括现在有些智慧城市、金融这块也在探索，希望赶上5G的热潮。
更多5G的技术架构，为什么5G相对于前面几代移动通信是更多满足多样化场景的需求？它可能在系统设计、内部架构上会有一些相应的变化。有专家提炼一下，5G的核心关键技术是包括了有些大规模天线、载波包括编码方面的新的技术，涉及到一些关键能力，这里着重强调一下，一个是网络切片，这其实是前几代移动通信都不具备的，网络切片可能在不同业务间产生隔离，可以让不同业务不受影响满足它的具体的包括带宽的需要、延迟的需要。
另外边缘计算，我个人理解它其实是在不同位置把一些具体的计算量卸载到了，从云端卸载到了近网端或者用户侧，边缘计算在网络当中的位置到底在哪里？行业内可能研究更多的应该是在接入端还有用户侧的近端就是近终端侧。
后面大概的把边缘计算这一块跟大家回顾一下，边缘计算其实也不是个新的概念，如果回顾历史03年的时候IBM就跟CDN包括云计算的服务商提供一些类边缘计算的服务，可能经过几年的发展，大家从2015年开始边缘计算这块的概念又开始炒起来了，另外经过这么几年概念的争辩，大概17、18年产业界形成一个共识觉得边缘计算是可以做的，概念上也在逐步的清晰，包括架构上。之前行业内的专家有提，2018年的时候提是边缘计算的元年，现在边缘计算其实也有地方在用，但是不一定有那么大的规模，相信随着5G逐步的商用，包括在垂直行业的逐步应用，相信边缘计算也会跟它随之配套的发展。
现阶段边缘计算技术更多跨越了1.0阶段，1.0阶段大家更关注的是边缘计算大概的概念是什么、它的关键能力包括它能体现什么价值，现在大家都不再谈边缘计算这方面的东西了，可能更多是应该推进到了落地层面，更多说边缘计算的形态到底是什么，现在说的比较多的是大家要做边缘云、更关注有些网关方面的边缘网关。另外就是软硬件平台的搭建包括，现在谈的比较多的是大家说边云协同，还包括推出的具体的边云协同的产品。
产业界比较了解的边缘计算是有整体闭环的产业链的，包括从硬件再到有些IT厂商设备、运营商的网络、平台、应用都有非常完善的产业链，目前业界谈的比较多的，要做边缘计算的话现在比较多的是要做边缘数据中心，这边相关配套得有些高性能硬件的升级。平台这一块也有一些厂商在搭。
边缘计算和5G的关系，现在说5G比较多，关于他们两个，我个人理解是相辅相成的，5G它大规模应用以后，可能会带来包括数据量上的，可能一些场景上大范围的袭来，边缘计算包括在满足一些延迟、满足一些特定的场景上是跟5G密切配合的，目前说的比较多的是制造、车联网，需要对时延有特别高的要求，包括现在谈的云游戏、视频直播，具体这些方面大家谈的比较多一点，后续回到金融，大家可能也有疑惑，到底金融怎么需要边缘计算给它提供服务？
之前跟金融机构沟通比较多一点，我觉得其他行业需求的，包括边缘的数据中心、高性能的硬件，金融机构如果要用的话其实也是需要的。另外相关的业务方面，在金融行业面临着的数字化转型、网点转型、相关业务的创新都是需要边缘计算提供支撑的，后面有些梳理，也给大家汇报一下，这是前面的总结，目前大家认为5G是一个新型的基础设施，其他的包括边缘计算在内的视频、传感技术更多的是支撑5G技术具体应用的，可能跟5G密切的配合再作用于其他的垂直行业。
其次，5G时代金融科技的创新发展。
下面是对金融这一块的转型梳理，现在行业也在说金融科技，今年央行也发布了新的三年的金融科技的发展规划，按照央行的定义，金融科技是科技成果作用于金融创新的一个过程，具体的比如推动一些金融产品的创新包括经营模式、业务流程方面的变革，具体的话前期有些研究成果，之前有写过一个相关的白皮书，具体说5G时代金融科技这一块，金融领域的一些业务、一些模式会有什么样的变化，这其实是我们给出的总结，我们把金融机构划分为了三段，也是行业通用的划分模式是前、中、后台这样划分的，以银行为例，后面也有证券和保险的。
银行这块，比如把银行划分为前中后台，前台包括跟客户直接接触的，包括业务咨询、业务办理、获客方面的，还有一些营销，中台可能是为了支撑前台提供一些包括决策、分析方面的，后台可能有些IT的支持、数据采集这方面的服务。通过把它划分前中后台，金融机构我们研究银行保险在未来5G时代，前台更多带来的是服务体验的优化，包括产品形态其实会有些革新，但是更多是在用户侧有些体验方面的优化，但是新业务形态的革新和创新，这个可预见性不像体验，包括4G时代出来的时候，大家都没有想到移动支付会这么普及，业务形态方面也是有的，前台方面我们认为是这样的。
另外中后台在应用一些新技术以后更加趋向于集中化、智能化，集中化包括数据管理方面、智能分析方面，应用像5G、人工智能这种技术，它们是相辅相成共同推动后台对前台业务的发展支撑。
后面是具体针对一些领域比如银行、证券、保险细分的，针对银行前中后台在5G时代的变化，前台刚刚提到了，更多是客户体验方面的变化，其实银行更多的，比如现在大家要办业务需要去银行柜台，要面签、有些录像什么的，现在是这样要求，但是银行他们其实有能力远程给大家办业务，但是可能面临监管上的管制，技术手段上是可以的，但是监管上感觉有些风险，目前还没有在推行。但是如果银行普遍了，这个也是客户的需要，技术手段也能满足的话，不排除过几年时间可以远程办理相关的业务。
中台刚才提到一个是大规模数据量上来以后，驱动了智能化的分析，包括风控方面全面的安全提升。
后台是作为中台和前台的具体的底层支撑，应用上新的技术以后可以提高集中处理的效率。
其实整个成果是我们跟工行、民生银行一起推的，他们具体梳理了几大场景，他们认为5G时代首先可以推一下的就是相关的场景，可以看到对应5G三大场景的情况，包括它的支撑技术，可以看到支撑技术这里很多场景都用到了边缘计算技术，目前比较关注的是智慧银、智慧网点的转型，这个大家或多或少听过相关的消息，包括银行做5G网点的革新，但是目前是否真正应用上5G技术，或者应用的深度是怎样的，现在可能比较浅一点，但是后续比如明年大规模商用以后，应该会更加深入。智慧网点是一个现在已经在做的，另外一个比较关注的像远程办理是远程虚拟银行大概的形态。其他的包括第9项的“存货融资”有提到动产融资的概念，其实现在更多的是不动产融资，未来有些智能化跟踪的技术，包括传感技术以后动产也可以融资，这样的话就需要我们对物品进行实时的监控。后面有些举例，具体的包括网点方面、智能风控方面的，存货融资是动产质押的大概的场景。
证券方面大概的思路是类似的，现在提证券更多是在交易层面，对一些实时的交易，比如延迟几毫秒就会带来很多收益，更多是交易所在提，一般交易所在说他们一般购买数据中心的话，比如离公司最近的，尽管价格比较高，他们也是希望拿下数据中心的位置，这也其实跟他们交易的时间是紧密挂钩的。
这里梳理了一下证券行业未来应用5G包括5G时代相关技术带来的典型的应用场景，比如移动私人银行，它其实是私人顾问的业务，比如现在咱们要去大堂咨询客户经理办相关的业务，以后远距离的，比如开展相关的服务可以开视频的空间，把相关客户经理、技术支持的人都拉过来，就组成这样一个个性化服务的场所。还有一些举例包括AR投资。
保险，应用一些新的技术，目前他们的需求也比较多，包括提到的远程核保、远程承保，这种后面也有提，现在比如某个地方是比较危险的场所，有定损需要的话是可以通过技术手段做的，这就需要视频监控、新技术的识别。这里有个典型的例子，如果某个地方发洪水，有一些新的技术可以识别洪水的高度，超过地平线的水的高度、现场的损失情况，这样危险的地方就不用安排具体的人去勘测了。现在包括车险更多是跟车联网有联系，车险之前更多是跟车大概的情况有关系，后续承保可能会纳入个人开车的习惯、个人的情况进行综合性的评估，包括车如果出故障也会有实时勘察的情况。
最后，5G时代金融领域创新应用的挑战与建议。
前面是跟金融机构有沟通他们有的具体需求，目前也是比较宏观一点，后续包括明年5G大规模应用以后，更多是在落地层面想有更多的探索，后续具体的有些重点场景大家也希望在明年搞一些示范、试点或者落地的项目。前面提到的是应用前景的展望，后面在应用过程中也是面临着很多问题，包括有些是技术方面的，有些是政府管理或者规定方面的，也是大家公认的，我们的成果都跟产业界讨论过，大家之前认为一方面监管方面是一个问题，监管方面5G包括边缘计算也包括其他新技术是科技侧、技术侧的，另外金融行业它的管理部门更多是央行、银保监这些，他们之间有双向管理的问题，跨领域的话，其他行业也类似，面临跨领域双向监管的问题，但是这个双方其实都应该联合起来共同面临目前行业的需求，制定一些相关的政策。比如开放银行，大家都在提要做开放银行，但是国内没有具体的实践，包括相关的架构也没有规定，另外其他信息比如人脸识别，这个技术现在有些场景都在用了，但是政策上没有很大的认可，没有说一定把人脸识别怎么在框架上纳入进去，其实也是一个“模糊地带”这是政策方面的。
另外技术方面，这里网络技术提的是移动通信，一方面移动通信5G受限于它的频谱包括部署的难度，这方面有些问题，包括我们这边列得有些组网的问题还有一些边缘计算技术，相关的未来业务增多以后面临运维方面的问题，还有切片等，其实不同厂家间的切片的互操作或者同一厂家不同业务的互动也有些问题。
技术支撑这一块，提的是除了5G之外的其他融合技术，包括这里列的大数据、物联网、人工智能，这些技术未来要发展成新业务的话其实是需要技术上的融合的，但是除了5G方面有挑战的话，这些技术各自发展也都面临一些新的问题，一些技术手段、管理方面的问题都需要提前的解决。其他的包括应用是需要相关的标准规范提前制定的，移动通信这块包括技术行业是技术的标准，但是金融领域应用一些新技术，面临金融行业的标准、系统的适配包括设备商的适配。
最后一点是行业公认的国家比较关注的安全方面，安全方面涉及到的比较多一点，5G它可能带动了海量连接的大概的方向，但是多类的设备、多类数据的汇总也面临一些风险，一个是网络方面的风险还有切片的、互认证的风险。另外这些连接被管理起来以后可能有平台方面的风险，还有信息安全现在提的比较多的包括个人信息安全，未来还会涉及到行业内的信息安全。风控其实是金融行业一直比较关注的。
发展的建议，我们提了一些但是是比较宏观维度的，具体未来在应用过程中，具体问题可能需要具体分析，提一些解决方案。这一块是我们目前的研究成果也还比较浅显，希望大家多多提意见，大概我就讲这些，谢谢！
热门专题
