韩国：“延迟提款制” 冻结30分钟
中国IDC圈9月7日报道，“请注意电信诈骗！”6日傍晚，驻首尔记者收到来自手机通信公司这样一条短信：“以贷款手续费或上调信用等级为由要求汇款，或声称若想获得贷款可低息借贷，这样的电话是诈骗！”今年以来，韩国的电信诈骗手法正从假冒司法等相关机构的“冒充型”迅速向所谓的“贷款型”转变。
韩媒近日披露了一个典型案例。40岁女性A某7月收到短信：“可低息以贷还贷1500万元，某某融资。”她那时正从另一家贷款公司借贷，苦于无法负担利息。于是她拨打了发信息的电话，对方说，借贷的前提是先汇出260万韩元（200韩元约合1元人民币），之后，对方又以“保证金”“登记费”等名目让A最终汇出共587万韩元。
韩国警察厅有关电信诈骗的数据显示，今年第一季度，“冒充型”诈骗数量大幅减少，而“贷款型”案件增幅高达80%.在釜山地区，今年截至7月发生的“贷款型”电信诈骗共478件，较去年同期增加100多件。而冒充式诈骗数量为95件，较去年同期的339件减少超过70%.
韩国警方表示，“贷款型”电信诈骗的具体手法是，以银行、储蓄银行、融资企业、贷款企业的名义，通过电话短信介绍贷款产品，利用信用调整费、保证金、中介手续、先付利息等各种名目要求受害者汇款。此类诈骗案件多以生计困难的低信用者为目标，“低利率、手续简化的贷款”对他们来说极具诱惑，加上受骗金额往往不是很大，很多人不向有关部门举报，因此给了“贷款型”诈骗犯很大的作案空间。
为应对这种情况，韩国警方正通过视频、传单等多种方式，加大具有针对性的预防宣传活动。韩国警察厅还将今年7月至8月定为“预防电话金融诈骗集中宣传期”。
“电信诈骗！这样的电话100%是诈骗。”韩国警察厅在宣传海报上这样写道，具体的情况不仅包括“会给你低息贷款，但请先付利息”等“贷款型”案件，还有“请点击网站输入个人信息”“个人信息已泄露，安全起见请通过银行账户汇款”等。韩国金融监督院于8月25日推出“预防电信诈骗10戒律”宣传材料，并通过与韩国放送通信委员会合作，在8月31日向韩国民众发送了“预防电信诈骗”短信。不过有专家表示，除了加强宣传工作，韩国警方应该重视一线调查人力不足等现实问题，制定“治本之策”。
除了警方，韩国金融界为应对电信诈骗案频发也进行了政策调整。去年9月，韩国银行将“延迟提款制”的金额限度从300万韩元降低到100万韩元，即收到100万韩元以上银行转账后，若想将钱从自动提款机里取出来，需要等待30分钟以上。
美国：联邦部门推出“拒绝来电名单”平台
“我家几乎每周总有人接到自动语音电话，向我父母提供免费医疗警报系统。当然，它不是免费的，而是以捐款、运送或者提供附加应急服务各种名义进行诈骗的电话。”美国《纽约时报》撰稿人施泰宁格曾在文章里这样描述。他和他的朋友为了不让父母上当操碎了心，然而防不胜防。“我朋友弗兰的妈妈在一个月内损失了4万美元，因为一个手机诈骗团伙告诉她，她获得了一大笔奖金。”犯罪团伙不仅偷走了钱，而且盗用了弗兰母亲的固定电话，给其他国家的受害者打自动语音电话。可怕的事情还在后面，“弗兰说，他们已经和母亲建立了信任关系。这些诈骗犯开始询问她的房子有没有抵押——这是他们的下一步计划：窃取房子。”
类似这样的电话诈骗案，美国媒体近来报道了不少。而在美国联邦调查局（FBI）的网站上，有关“电话诈骗”的词条搜索结果超过1400项。其中，大部分是FBI向民众发布的警告信息，而且警告类型各种各样。比如“假冒美国国税局的电话骗局正在增加”“美国司法部门提醒谨防以未履行陪审义务为由的骗局”“小心冒充FBI电话的骗局”等提醒诈骗类型的警告，“电话骗局正以夏威夷居民为目标”“加利福尼亚州北部和中部居民要小心”等提醒骗局目标地区的警告，以及“祖父母遇到的骗局”“诈骗分子正在瞄准大学生”等提醒目标群体的警告。
从FBI的警告可以看出，电话诈骗案在美国很常见，而且犯罪分子的手段花样百出。美国联邦贸易委员会曾把电话诈骗标注为具说服力的欺诈诡计。美国通信欺诈控制协会2015年以非美国居民为调查对象的数据显示，美国在“诈骗电话来源十大国家”榜单中位居第一，其次是巴基斯坦、西班牙等国。该调查显示，在美国最常见的电话诈骗类型包括传销工作招募会员、信用卡和慈善诈骗等。从FBI的网站可以看出，美国最常见的电话诈骗方式是冒充政府机关人员。
对于电话诈骗的管控和治理，美国有1991年国会通过的《电话消费者保护法》和2003年的《控制非自愿色情和推销侵扰法》两部联邦法律法规。法律规定，不得向消费者发送与商业营销、产品推广、服务广告有关的垃圾短信。能接收此类手机短信的情况只有两种：用户明确表示同意；这些短信用于紧急情况。
此外，美国联邦通信委员会和贸易委员会在多年前推出了“拒绝来电名单”平台，任何人都可以到网站上免费注册自家电话以及手机，选择是否接受电话推销的来电。一旦被用户列入拒绝来电名单，对方31天内不能给消费者打电话，否则消费者有权向网站投诉。而且，除慈善机构、政治团体等公益性机构外，任何人向该电话推销、诈骗都属于违法行为。
不过据记者了解，电话诈骗情况很复杂，而且“拒绝来电名单”对境外打进的电话不起作用，所以美国近些年的此类案件仍层出不穷，也有民众质疑该名单是否管用。目前美国社会为清理电信诈骗采取的主要办法，依旧是联邦机构和民间组织对民众进行宣传工作。联邦贸易委员会就曾在网站上发布“做10件事可以避免遭遇诈骗”的文章，提出包括不要轻易提供个人信息、不要相信来电显示、多听家人朋友专家建议等忠告。
德国：保护个人信息 形成严密体系
“几乎近九成德国人收到过花样百出的诈骗信息”，德国媒体近日报道说，10年前，通过发信息、打电话或电子邮件进行诈骗的案例在德国极少见，但现在越来越普遍，骗术也日趋专业化。德国联邦刑事犯罪调查局最新报告显示，2013年以来，在德国报过案的大型电信诈骗案件有250起，其中68起作案成功，总损失达1.1亿欧元。
这些案件主要在经济领域。今年8月，总部位于德国纽伦堡的欧洲大电线电缆制造商莱尼公司刚遭受高达4000万欧元的损失。犯罪者伪装成公司总部，向位于罗马尼亚北部的比斯特里察工厂发送邮件，要求其向海外账户汇入巨款。据了解，莱尼在罗马尼亚共有4家工厂，而比斯特里察工厂是唯一有总部授权可转账的工厂。显然，诈骗团伙对莱尼进行过仔细调查。目前，该诈骗案还未侦破。
为打击日益嚣张的电信诈骗，德国联邦刑事犯罪调查局等单位准备联合成立专门机构，以加强骗术鉴别，在犯罪者作案前期进行拦截，尤其是针对大型电信诈骗团伙。德国柏林安全政策学者莱恩施耐德对媒体表示，现在电信犯罪越来越国际化，德国将加强与其他国家合作。
在法律层面，黑森州1970年就颁布了德国首部地方性《数据保护法》。之后，《联邦数据保护法》等陆续出台。德国2003年通过的《联邦反垃圾邮件法案》规定，任何机构向用户发送推销商品和服务类手机短信，都要经过用户的书面同意；在21时至次日8时发送广告信息，须再次征得用户同意。即使获得同意，商家短信也要注明“广告”字样。
德国对保护个人信息有严格规定。莱恩施耐德向记者介绍说，诸如德国电信、脸谱、WhatsApp等公司在德国运营，都不得将客户信息用于商业目的，更不能转手他人。
除了法律威慑，德国有严格的实名制登记制度。个人在银行开户时，用户不仅要实名登记，还要接受严格的身份检验，包括身份证、家庭住址、固定电话、工作单位等都要进行存档备案。开户者还要和银行签订“信用合同”。个人签订手机、网络等合同时，也有类似的开户流程。
另外，个人是否能在德国银行顺利开户，还取决于德国信用保障机构SCHUFA.德国的银行、电信、网络和租房等公司会定期将客户的个人信用信息向SCHUFA报告。目前，该机构数据库已有6620万自然人和150万法人的信用记录，他们在SCHUFA都有档案和评分，系统会自动扣除被查出涉嫌电信诈骗的个人和公司的信用分。
“如果个人和企业在SCHUFA分数偏低，银行、电信和网络等机构就可能不同意开户。”莱恩施耐德说，即使已经有了账户，若这些机构将可疑情况汇报给警方，相关个人和企业就可能在3年里无法在银行开户。
许多德国银行不仅有防范措施，还有“追讨”服务。记者有次打印个人银行账单后，发现一笔自动汇出的120欧元款项，再看接收方是陌生公司，心想有可能是因为先前点击过一封广告邮件。告诉银行工作人员情况后，银行成功帮记者追回了这笔钱。原来，只要收款人在德国，而且事件发生时间在一个月内，银行就能帮客户把钱追回来。
巴西：银行买保险帮追信用卡“盗刷”
最近巴西的主流媒体的不少文章，都开始总结该国电信诈骗方式，比如伪装成可口可乐、大众等知名企业通知受害者获得奖品，通过电信运营商拨打虚假技术支持电话等。一项统计数据显示，电信诈骗在巴西的诈骗案件中所占比例高，平均每年35%左右。
利用各种手段套取信用卡信息，是巴西诈骗分子重要的生财之道。在巴西不少网站上，只要输入信用卡号、用户名和安全码等信息，就能随意消费，所以信用卡很容易被盗刷。对此，巴西各大银行购买了相关保险，只要客户打电话申诉被盗刷，银行经短暂核实后，差不多在两周时间里可以将款项退回给客户，并冻结相关账户。而盗刷成本由保险公司来支付。
除了电信诈骗，个人信息在巴西很容易泄露和被盗用。巴西每人都有一个税号，这个税号就像身份证一样，办理各项业务都需出示，而只要有业务和个人税号挂钩，这就意味着此人要支付相关款项。记者此前查阅电话账单时，曾发现一个陌生号码的通信记录，而这就是犯罪分子利用记者的税号注册的另一个电话号码。在这种情况下，记者要求通信公司注销该号码，否则还要承担产生的相关费用。
巴西瓦加斯基金会国际法专家埃万德罗对记者表示，在任何时候，都不要轻易将个人信息透露出去。他强调，特别是银行卡安全码等信息。值得注意的是，即使是广受信任的信用卡业务部门，可能也没有想象中那么安全。记者曾经拨打信用卡中心电话办理业务，对方核对个人信息发现记者是外国人后，试图索要信用卡安全码。而这在巴西非常危险。埃万德罗表示，信用卡安全码只能在柜台当着值班经理的面出示，没有例外情况。
不过巴西朋友告诉记者，由于近年来巴西政府和媒体都在大量宣传电信诈骗的威胁，因此除了部分老年人容易上当受骗，大部分人看到此类信息一般一笑了之。
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