在2019年11月1日举办的2019金融科技产业峰会之“5G在金融领域应用”分论坛上,中国信息通信研究院联合行业协会、金融机构、科技厂商、高校等多家单位,邀请知名学术界专家、行业内顶尖企业工程师,就人工智能在金融领域应用的相关议题开展交流,希望为金融及技术领域从业者提供交流的平台,共同推动行业健康发展。

在分论坛的最后一个环节,是圆桌讨论。由五位专家共同参与探讨5G时代的金融发展与创新。他们分别是:对外经贸大学中国保险创新研究院常务副院长江崇光、中国电信战略与创新研究院高级解决方案经理赵慧杰、中国移动产业研究院金融科技部产品总监陈蔚、中国联通政企客户事业部证券保险行业总监闫学彬、中兴通讯5G行业方案总工程师周科理,由中国信通院云大所金融科技部副主任何阳主任主持。

圆桌

 何阳:接下来圆桌的主持工作将由我来继续。也非常感谢各位嘉宾对于我们信通院金融科技峰会的支持,作为主办方也是非常荣幸能够与运营商还有设备厂商以及行业专家一起探讨5G在金融领域应用的话题。

何阳

中国信通院云大所金融科技部副主任何阳

今天前面很多专家从不同的角度也分享了大家在5G金融领域实践的好的做法、好的经验,包括刚才可能在座的几位专家上台给我们做了分享,最后的圆桌环节提取一些要点再跟大家做深入的探讨。首先我觉得应该再留一点时间给刚才没有上场分享的专家再自我介绍一下,先从江秘书长开始。

江崇光:大家好,感谢信通院,感谢云大所金融科技中心给大家这样一个机会深入地交流,感谢前面分享技术型的专家,我们属于应用场景部分,你们的分享给我们非常大的震撼和启发。我以前在银保监会工作,现在在对外经贸大学中国保险创新研究院常务副院长,对这方面一直期待着学习,谢谢大家。

江崇光

对外经贸大学中国保险创新研究院常务副院长江崇光

何阳:其实江崇光老师是保险行业的资深专家,之前担任过保险协会的副秘书长,一直在保险行业有非常深厚的造诣和底蕴,今天希望您从行业应用的角度给我们提出更多金融5G应用的一些前景和预判。

先问几位专家一个通用的问题,就是对于整个金融行业的数字化转型而言,其实应该说这个词不陌生,我觉得这两点我们连在一起说,就是对于金融行业的数字化转型大家觉得目前来看有哪些痛点和问题,这些痛点和问题跟5G技术的应用相结合有哪些可以通过5G技术提供帮助。

周科理:我先说整个5G行业应用的情况,现在运营商的专家也在这里。实际上5G现在应用最热门的几个行业首先排在第一位的是工业互联网,这个也是现在国家最看重的一块产业升级带动最明显的,再下来是在教育、旅游、医疗等等行业用得特别多。

金融行业这块因为实际上对安全性要求更高,我们先说5G的刚需在哪里?各行各业的刚需首先是5G是一门移动通信技术,如果有移动的场景一定是刚需,另外一个如果固网或者4G不能解决的场景它也是刚需,比如说像智能制造领域里面对一些低时延要求很高的这种是4G不能解决的。还有一种场景就是我们的固网部署起来非常困难或者不方便甚至成本很高的这种场景我们也是可以考虑能够发挥它的优势的。简单的举个例子,一个厂区的视频监控,或者一个景区悬崖边上布视频监控的点,这方面5G就可以发挥我们的优势。

具体到金融行业,按照这种思路来,第一个我们看有哪些移动场景,移动场景的话现在保险的查勘我一直认为是在整个金融行业里面是最具有代表性的或者是我们觉得可能最先适用的一个场景。另外,像运钞车钞箱的监控,运钞车里面,这也是一个移动的场景,这些我们希望率先地进行一个试点。再有按照刚才的思路下去,比如有线的方式不好部署了,比如快速的部署一些无人营业厅,这时候5G也能发挥一些作用,主要是解决专线部署比较困难甚至费用比较高的主要是部署比较困难的这些场景。

面临这样一个困境,我也说一下对金融行业5G面临的困境主要就是安全性这样一些方面,安全性这些方面我们现在可以看到,我刚才提到的前面几个业务基本上就是我们现在所提到的前台的业务或者与营销相关的,它们涉及到我们核心的一些业务办理的业务,在这块如何利用5G的切片包括一些其他的和整个网络层面的包括应用层面的安全,这块需要技术厂商和客户一起共同努力解决这方面的问题,一起把5G用于整个金融行业的数字化转型

何阳:谢谢,接下来请闫总就这个话题谈一下。

闫学彬

中国联通政企客户事业部证券保险行业总监闫学彬

闫学彬:刚才周总就安全风控讲了关于现在5G包括金融行业面临的一个困难或者是问题。我讲一个客户体验方面的,就是咱们金融行业通过这种数字化转型也取得了非常大的一个进展,尤其是移动互联网发展之后,像手机银行、移动支付对老百姓的快捷的金融的体验有非常好的进步,但是现在我自己我们有一些业务去银行的网点需要面签的,比如网开卡,卡类业务,包括卡的密码丢失了,房贷、车贷这些业务必须面签的,同时我们现在银行的业务网点面临它的一些问题,比如客流量少,所以在削减一些网点。而它的这些人员上班的时间现在也是提倡人性化的上班时间,中午有休息,可能只有一个柜台开放,周末是要休息的,下班有可能不是五点,4:30就要开始结帐,对于我们上班族来讲,我抽出中午时间去了发现正好柜台已经休息了,下班提前一会儿过去已经下班了。对这类大量的面签业务是不是利用5G技术、利用5G高清视频实时交互互动来实现和互动解决面签业务难的问题。

这块联通我们和一些客户和合作伙伴正在进行产品的设计和测试,我们也欢迎其他的金融机构可以和我们一起来进行合作。

何阳:谢谢闫总,我觉得您提的这一点感触很深刻,就是的确金融行业数字化转型的痛点之一就是如何在更加强调个性化和差异化的客户体验的情况下用更低的成本、更高的效率去提升客户体验,您刚才提到几个应用场景都是非常好的技术的手段。下面请陈总讲一下。

陈蔚

中国移动产业研究院金融科技部产品总监陈蔚

陈蔚:接着闫总的话讲,您刚才说的智能面审这个产品我们已经做出来了,做这个东西的目的其实是跟金融行业的业态是相关的,包括5G上来以后我们常常说银行4.0,银行4.0就是去银行化的,银行本身实体慢慢地弱化了,把银行本身的一些业务做了一些分拆,比如支付的、对公业务的。就像刚才闫总说的都是要到网点或者到银行这样一个大厦里面去,上了5G以后很多这些功能都能够去协助银行,不需要再到那个场所了,把很多的业务都能够嵌入到生活当中的APP当中去,或者比如说在家里就可以办理银行的业务了。

另外接着刚才的话说,我们当时做过研究,在金融行业中哪些场景在4G当中是有的在5G当中是增强了,原来在4G场景中是无法实现的,在5G当中是可以实现了。这里面结合着原来说的5G上了以后的海量连接的这样一个特性,其实我们在金融行业当中可能应用的一开始不是特别广,现在其实从原来的个人金融慢慢向产业金融发展的情况下,对于物联网在整个金融环节当中的应用其实越来越多,5G上了以后可能在这方面的应用也会越来越广泛,能够推动整个银行或者金融行业的数字化转型。

何阳:谢谢陈总,陈总的头衔特别有意思,您这边是金融科技部,跟我们金融科技中心很像,这个可能在未来5G的应用很多嘉宾也分享了大家强调的是产业机会、行业机会是非常大的机遇,这一块作为信息通信行业应该有更多的机会去关注这方面的下面请赵总这边谈一下看法。

赵慧杰

中国电信战略与创新研究院高级解决方案经理赵慧杰

赵慧杰:前面的嘉宾分享得非常精彩,周总提到发现纵观各个行业,5G在工业或者交通物流移动场景下会有更大的钢需。金融行业的痛点应该是安全,但是5G作为一张全新的网络有很多不确定性,金融行业不是热衷于追逐这样的全新的技术,因为安全是第一位的。我个人想分享之前我们和银联的一个沟通和交流,银联主要的盈利收入方向是通过POS机刷卡,其实在4G时代大家知道我们微信、支付宝,通过它的移动扫码支付基本上取代了大量的POS机刷卡业务,银联的收入受到了大量的威胁和萎缩,以至于现在即使出现了它在跟进、开发了自己的云闪付想大力推,但是这个风头已经过去了,市场占有率已经为时已晚,所以它对于这个时代的跟进非常痛,对4G移动支付没有跟进这个痛点非常痛,所以它就担忧说5G时代是不是会有一些全新的业务,我们会不会在这个地方又错失什么机会。明明我可以,这是一个非常大的痛点,但是我却没有去做。

我们可以看到支付宝现在已经在做人脸支付了,未来不用带手机,带张脸出去就能够做一些交易行为。通过这样的视频大流量的传输5G是很有机会能够在这里面做一些基础性的服务。以上是我的分享,谢谢。

何阳:谢谢赵总的分享,您说的我感受非常深刻,前一段时间跟银联和其他金融机构交流,您说的观点特别对,金融行业数字化转型的痛点除了有他们本身的痛点之外,还有很大的痛点是来源于互联网信息通信企业对他们的冲击和变革,面对这样的冲击和变革的时候,就像您说的,他知道明明可以,但是起步晚了,因为机制体制原因落后了一步,反过来讲5G时代如果能跟他们运营商做交流,他们有这样的意思是不是在5G时代不应该落后了,现在扫码支付支付宝和微信占了90%以上的份额,未来在一些新场景支付下比如AR/VR支付,看起来已经划分完毕的金融格局可能会有一些新的变化,在新的变化下面金融机构可能又有新的机会,这也是非常好的视角。接下来请江总收尾,这个话题的收尾交给您。

江崇光:谢谢各位专家的分享,我从金融从业人士来讲对金融行业的痛点有这样几个思考。

第一个,金融行业大家刚才讲的就是它实际最主要的是安全,金融行业因为需要安全的这种属性导致它形成了一个特点,这个特点就在应用新技术这个方面往往是比较保守的,然后在监管的层面上往往监管的政策配套是比较慢的,往往一个技术推进起来,很多的新业务、新模式产生的,但是监管不能配套,之后就会出现很多的问题,所以金融行业应用的过程当中往往就是比较保守的。大家知道这么多年在新技术过程中出现了很多金融的事件,实际上到今天为止有很多都没有找到非常好的解决方案。

我前几年跟中国联通总工参加了人社部的十几亿人口大数据的、参加关于人事部数据区块链的应用的模型的设计,在这个过程中就发觉这样一个很大的问题,这个问题就是数据安全。像这种关系到国计民生,像这种关系个人信息安全的事情,在应用技术的时候这个事情就非常的慎重和保守,政策就出不来。后来我提议了一个政策,学习银联体系下的沙盒监管,沙河监管实际上就是改革开放的试点政策,找一个地方先试点起来,但是不是粗放的试点,相当于做一个透明的金鱼缸,首先设定边界,给创新设定了边界,在这个边界下有金鱼、水草和鱼,可以设定创新的催化剂,你可以在这里面看到成功的要素有一些不成功的要素,把它总结出来,它的破坏性是有边界的,在这个过程中总结出模式来,这种就是透明的试点,就叫摸着石头过河,先找一个试点做。

所以我给一些部委提供建议的时候我说一定要引进小范围的监管沙盒,这样就可以规避一放就乱、一抓就死政策配套跟不上的情况。我在会议里面起草过很多相关的政策,实际上大多数政策都没有真正到发布和落实层面上,就跟这个方面有关系。

大家也知道技术的创新是我们社会进步最主要的因素,金融行业是关系到我们老百姓的钱袋子的,这个非常重要,技术市场的需要和金融的过于稳健的特点形成了非常大的矛盾,我觉得这个是金融行业自己要反思、要改革的方面。金融行业对这个方面的稳健性就形成了金融行业的惰性,金融行业的惰性来自于两个方面,金融行业原来是国有的,首先是被监管的持牌机构。第二在这个过程中原来基本上都是国有的,在历史上形成了这样的一种体制内的风格,它更多的不是以绩效为主,而是以组织流程体系为主的,所以形成了这样的一种惰性,这种惰性在应对技术的敏感性的过程中就会产生一个比较大的差异。所以我自己个人认为金融企业、金融行业面临的新技术5G带来的变革我觉得最重要的还是痛点来自于第一是理念,就是如何在经营过程中改变自己的理念。第二进行流程再造。第三进行体制及架构重新的调整,对以前传统的组织架构调整肯定有一些人力这方面的一些调整。第四就是要重新搭建适应新技术变化的组织部门。第五应该是设立在公司内部或者在整个行业设立类似监管沙盒的这样的机制,在某一些方向上进行透明性的试点便于下一步推开。第六在一些敏感性对技术性需要比较敏感的,需求比较强烈的方向进行尽快的推动技术的应用并且产生负作用小的,比如说外汇资产管理,外汇资产管理牵扯到全球交易所24小时时差的变动,5G的应用在这里面比4G提高了这么高的速率,我们在全球几大交易所之间就可以进行外汇的处理,原来一秒钟处理现在可能就1/10秒或者1/100的速率,就会带来巨量资产的变化。

还有前几年的股灾,很重要的是量化资产管理进入了大家的视野,量化资产管理可能管理大宗的,对速率要求比较高。还有就是保险,保险对安全性的要求没有那么高,传统性的保险是低频的,收了保费就结束了,不管财产保险还是人身保险还是价值类的保险,但是如果说运用上5G之后就会由低频变为高频,由静态变为动态,由结果导向变为过程导向,就会发生这样一些变化,所以我认为这个行业中的痛点大约是有理念、体制方面造成的,要把这个方面改造了以后我觉得就会跟我们的技术应用相匹配。

最后一个我也希望能够提高监管的政策的匹配能力,我们在制定监管政策的过程中,提一份东西要经部委条例、国务院条例,那就好几年,一个立法要用十年。所以我觉得在这个过程中我们应该进行监管科技的创新,前几年我到英国、法国包括新加坡,我就看到人家这些方面,这也是传统的欧洲的这些国家,他们在这方面也是比较落后的,但是监管科技的创新应该在这里面应该都是跟着技术的进步,我们应该想办法怎么来推动监管科技或者是科技监管,在流程上进行再造。我们跟其中的有一家企业在大会上演讲叫众安,众安在前年的时候我们两家牵头在我们部委当时设立了叫科技创新下的审慎监管,立了这么一个部委课题,我还是副组长。在这一年的过程中,很多东西在交流和推进的过程中,跟监管部门有很大的差距的。这是我一些粗浅的认识。谢谢。

何阳:感谢江秘书长干货满满,来自几十年的从业经验,您干货满满的总结我都不太好总结了。但是我感受很深刻,您提到第一个我们讲金融科技,其中非常重要的就是监管科技,包括最近这一、两年包括央行其实也在提,就是强调金融和审慎对于风险的敏感性与我们技术创新快捷性之间的冲突,需要找到一个更好的缓冲的环境,包括刚才提到的安全的问题,我觉得这方面肯定非常重要,另外您提到可能在新的这样一个趋势之下,前面很多演讲嘉宾都提到,包括发布白皮书的时候有一个观点,5G是一个新型金融或者新型社会的基础设施,在这样一个定位之下,其实我们金融行业也会去重新反思您又面临着一轮新的基础设施建设或者是国家信息化发展浪潮,你是否更好地满足人民日益增长的美好生活的需要,也应该做出改变。刚才几位领导和专家都看到了,我们看到金融数字的转型也是看到了这个变革,也在积极的拥抱这个变革。对于我们行业来讲也会有大量的机会进入到这个行业。

共性的问题几位给了我非常多的启发。下面是个性化的问题,还是从周总那边先开始,我看了周总强调的咱们从行业的角度出发,因为您这边一直在推进整个行业的5G的应用,我觉得可以对比一下,金融行业和其他行业遇到5G哪些共性的问题和哪些个性问题,您对于这样的情况是怎么看待的?

周科理

中兴通讯5G行业方案总工程师周科理

周科理:先说共性的问题,共性的问题普遍存在着5G需要的是一个生态圈,生态圈的话需要比如说我们设备厂商和运营商还有其他的行业的一些领域的厂商以及行业的客户一块儿来进行一个合作才能够推动整个的5G的应用落地,这个生态圈我们看到比4G、3G的时候生态圈的链条要长很多。举个简单的例子,比如刚才提到的金融认证,人脸识别,5G上了的话,我们可能就涉及到AR/VR,还有其他的这些东西在里面,就是生态圈非常长,这个需要生态圈的整合比以往的要求更高,但是我们是希望这种整合最好的方式是金融行业的专业的厂家来牵头,包括研究机构,比如信通院这种机构来牵头我觉得是比较好的。我们知道从3G到4G我们运营商的专家就比较清楚,我们的看法是以网络来驱动应用的建设,但是5G就不一样,5G反过来应该是应用拉动网络的建设,尤其是SI的架构,我们的难点是如何先把我们的应用场景设计好,然后把生态圈组织起来,运营商建网、设备供应设备,还有其他行业厂商的进行业务的加载。这块来看困难和难度比较大,这是一个通常的。

我再说一下金融个性化,金融个性化我们觉得我们还是坚持由易到难的这种方式。刚才几位都谈到了,比如说我们先从怎么提升客户的体验这一块来解决,主要是以高汰换比如视频相关的,这个规范比较成熟的,它办理起来比较简单,又不涉及到金融核心的东西,比如刚才提到的上门推销、业务办理以及延伸的业务保险的查勘等等,可以从这方面去着手,对具体的银行,除了刚才提到的上门的办理的业务,还有一个就是无人营业厅是值得推广的案例。我们在建行那边,建行是比较认可的,近期会得到复制。

在营业厅这块,刚才几位专家除了节省成本以外,还解决了一个痛点,可能大家平常没有太关注的,因为我们现在的营业厅有的营业厅人比较少,现在我们的劳动纪律要求得很严,不能玩手机、不能看书,员工坐在营业厅里面简直是生不如死的折磨。这块银行、电力整个营业厅都涉及到这个问题,无人营业厅不仅仅对降成本带来了便利,还有对员工的工作体验带来了极大的提升。

对于我们比如像涉及到一些和银行的核心业务的专业的替代,切片这块我们逐步地去验证,我们可以让其他的行业走在前面。

何阳:您刚刚提到5G比传统的3G、4G的生态面深度和广度明显有一个提升,您刚才提到无人营业厅我觉得从无人银行的角度未来跟金融行业合作非常典型的场景。在金融行业现在已经不提无人银行,因为从监管的角度银行不能无人,这个银行必须有人,哪怕只放一个营业员,所以现在都叫智慧银行。

周科理:对外包装是叫智慧银行、智能银行。

何阳:今年上半年我看建行的材料发布还是无人银行,下半年就不提了,可能金融行业监管层面说不能提无人。周总给我们很好引出来一个问题,想问问闫总运营商作为5G建设的核心的推动者之一,在生态这块做了哪些事情,您对于如何更好地推进生态的建设有哪些您的意见和指导?

闫学彬:这是我们整个中国联通的一个共识,就是说5G的生命是在于应用,而应用的根基或者最关键的就在于生态,因为运营商说实话,像刚刚分享的材料一样,5G做基础的土壤,具体详细的应用需要整个产业链的合作伙伴,需要我们具体的客户来一起打造,找到这个应用。原来我们更多的是自己通过我们的新的技术我们找到这样一个产品,通过产品再找到目标客户来使用,以我们所认为的痛点来开发应用来使用。现在到5G我认为不仅仅是这样的,最近中国联通和尚飞(音)做大飞机的项目,在9月份工信部的部长带动全国31个省的相关领导过去了,5G加工业制造的项目,包括青岛港的5G港口,包括教育、医疗等等我们做了很多第一个,这些第一个都是我们的客户和产业的合作伙伴加联通形成整个创新的联盟一起做的,只有这样的话才能找到应用,应用才能够有生命力,而不是运营商闭门造车搞这样一个产品去做。

同样来讲,我认为从金融行业来讲,我们不能说就金融讲金融,江总讲的保险的东西,保险行业也是,保险业不仅仅是说保险行业自己的营销、产品的定价、核保、核赔等等,也要跳出去,保险和农业,它和环境保护、它和智慧城市都需要手段,可能是政府买单给他们很多的费用,但是并不是说出了问题进行赔付,更多的要帮助我利用技术手段、利用5G降低这种风险,为老百姓、为咱们的社会提供更好的治理服务。

这块中国联通也是一直以这种完全开放的态度去做,我们成立中国联通5G的创新联盟是三家运营商的第一家,我们现在总共有700家,我们拿100亿的母基金进行创投和孵化,我们目标是达到1000家,我们看到一些企业有非常好的应用我们进行投资,包括创投公司也进行了资本资金的扶持,同时我们自己联通有自己庞大的销售资源、当地服务的资源,我们还有像自己传统的基础业务的资源拿出来开放、共享给我们的合作伙伴。

赵慧杰:我觉得刚才闫总的发言给我们很大的启发,我们今天讲的金融科技,包括我们今天在5G的分论坛,其实有一个非常有意思的情况,就是电信行业和金融行业都是属于国家的基础设施行业,就是我们讲我们现在关键基础设施,金融是从社会经济的角度,电信其实我们是信息化的角度,您刚才提到一个非常好的观点,就是5G在金融领域的应用绝不仅仅只是改变了金融行业本身的方式,而其实叫赋能金融。昨天三大运营商跟我们工信部的陈部长一起发起5G商用,我觉得从工信部的角度它非常地重视和关注5G赋能金融之后怎么样让金融更好地服务于实体经济,包括我还去参加另外一个分论坛数字普惠金融,5G是数字技术里面当前带来普惠金融带来非常有价值有效的一个方面,这也是将来5G+金融带来延伸效益和延伸价值的非常好的方向。就像您刚才提到的农业、港口、交通,我觉得这都是非常好的方向。

讲完联通,移动的陈总也是一样,您这边是金融科技部,您这边聚焦在5G在金融的方向应该也有非常多的安排,特别是从我们集团层面对于整个的移动公司推动5G在金融的发展有哪些亮点和举措?今天我觉得也算是一个内部论坛,您可以解解密,说一些更实在、更大的干货。

陈蔚:刚才材料里面我们大概也提到了,我们还是针对5G,原来加上叫AICDE,现在叫AIBCDE,把区块链提前了,我们在金融行业中都落地了这样一套平台,这套平台衍生下来就是把对应的技术赋能到整个金融当中去,比如人工智能在金融行业要实现什么样的功能,提供一些智慧化的服务。大数据本身就是运营商的一些优势,怎么把大数据融入到跟金融行业当中包括风控、包括营销,包括获客,包括做一些洞察、商业方面的分析。

一样的,区块链这个东西我们做了基础性的建设,这是运营商应该去做的国家基础建设,怎么把基础建设的能力推到整个金融行业当中去,负责整个金融行业快速的把基础的区块链搭起来,通过这种方式能够让各种新的金融的一些产品或者是新的金融的商业模式给建立起来,这个是我们特别想跟金融行业的客户大家一起携手去做的,因为这个东西可能我们运营商单独去做挺难的,运营商本身对金融本质的理解没有金融客户那么深刻,大家一起携手去做,我们提供一些基础性的服务或者提供5G的或者技术上的服务,在金融产品上面有一些什么样的创新,这个其实是跟刚才包括闫总和周总都说的,我们是做生态的,做生态的打造推动整个在金融行业的发展。

何阳:谢谢陈总,我相信移动也好、联通也好应该都是我们在推动5G+金融发展非常非常重要的生态发起者,也希望我们信通院成为你们的伙伴一起推动5G在金融方面的应用。

赵总这边您刚才提到了安全,换个角度,您觉得我们讲说金融行业应用新技术的时候会面临安全的挑战和安全的顾虑,换个角度,反过来讲5G能够解决哪些金融安全的问题,不仅仅是技术的,在一些业务层面可能带来哪些改变?

赵慧杰:前面提到5G是一个全新的网络,5G在安全方面确实可以遇到一些全新的挑战,比如说我们5G的网络是基于云化的架构,所谓云化就是硬件和软件解耦,我们可能不是用物理隔离主机把核心网源固定住,我们可以让它迁移,这样其实会带来软件攻击上的行为。5G主要在安全方面有两个举措,第一方面我们有一个统一的框架进行双向用户验证,这个是一个解决的技术手段。另外业界很热谈的网络切片,网络切片工信部应该从7月份开始组织三大运营商协同一起就5G的关键技术做商业模式和业务验证的一些研究,我们电信主要负责切片网络,我也很有幸参与到这里面,联通是MEC、移动和终端和模组。其实切片的话我可以简单介绍一下我们移动网络可以由接入网、承载网、核心网三段构成,切片其实我们在每一端网络都有不同保护措施形成端到端的管道,尤其在承载网我们有一个技术,这个技术是基于实际的硬格里面,这一帧多少秒的时间内不管你传不传数据都留管道给你,像应急车道一样,这样保证数据在这里面得到比较好的质量的保证。此外,在接入网这块我们可以做频谱或者是SA等级的保护,在核心网侧可以做容器级的隔离可以做硬件级别的隔离,这是整个切片的这三段分别的隔离组成我们端到端安全的网络。当然这个切片技术有待我们产业链的共同推进,因为现在我们上设备商,我们了解到华为的切片做最小的切片要5个G,5个G是大量的企业,金融行业除外,大量的企业用不到5个G大量的流量管道,我们还要细化,是不是某一些行业有通用的管道,这方面我们进一步的和业务场景和生态共同地去探讨和验证。

何阳:谢谢赵总,很硬核。5G网络切片或者包括协议对于整个金融行业不管网络安全、数据安全等等角度都可能带来非常深刻的改变,这个方面非常值得关注,今天如果有在座的金融机构的朋友们,可以跟我们运营商进行更多的交流和切磋,也许运营商有新的切入点就是帮金融行业做安全。

最后还是交给江总,华为今天白皮书发布本来是一起的发起方,我们后面的机会我们可以坐在一起大家探讨问题。

我会想起江总之前的问题,有一个非常宝贵的观点,就是保险以前的模式是没有那么强的连续性,是低频的,有了5G之后可以高频,可以从关注结果到关注过程,不仅是保险,可能所有的金融细分领域有了5G之后,有了这种质变,这种质变会带来哪些新的领域和新的应用?

蒋妍君:我本人确实从学习开始到现在这几个金融行业大多都做过,银行、基金、证券、保险都做过,虽然最后落到保险上面,在国外和国内都工作过。我在金融行业从业的过程中我就发觉了这样一个问题,金融行业正常来讲是第三产业中的服务业,服务业就应该符合营销管理的理论,一切以客户为中心,围绕客户的需求去设计或者创造客户的需求、去推进。我们技术创新往往产生出来的东西是客户以前没有感知到的需求或者是没有被满足的需求,这个过程中我们会有一些新的在金融行业用新的方式应对这种需求。这种新的方式就是一种新的服务方式,而新的服务方式如果倒推出来就需要一些新的产品,新的产品就需要新的组织架构去实现它,组织架构的实现可能需要新的技术平台去支撑它,它可能会是这样的一个闭环的流程,叫闭环优化。

在工业制造这个领域有一个词叫全面质量管理,我在前几年一些会议上交流,回应主持人刚才的观点,我们金融行业实际做的工作是金融服务业,实际上是全面风险管理,不管银行、保险、证券、资产管理、外汇管理也好,实际是一个全面资产的数据管理和全面数据资产的风险管理,应该是这样的一个管理。当然做到这种情况下就不是单纯地收人家一点钱,然后中间没有过程。

我在七、八年前跟软银打交道的时候,我了解了日本,日本的券商资本不收钱了,外汇交易很多都收不到钱,我们那时候的券商是收千分之五,日本的券商出现了互联网平台化以后保险不怎么收中介佣金了。在这种情况下中国还在传统的情况下,当时我了解了这种情况之后我就发觉当科技不断进步我们真正要改变的实际是我们的理念和我们的模式,当我们的理念发生变化才有人推动我们的模式变化,我们现在看到的主流应该不是常态,虽然它现在是常态。

这几年我现在从会里面到学术机构了,我在会议里面也喊但是不太好意思。但是现在每次会议都讲技术来了一定要革自己的命,不被自己革命就会被别人革掉。因为什么呢?大家不是做金融的可能不是太了解,银行这个行业实际不赚钱了,为什么我们出现存款保险制度呢?就是防止它破产了,所以国家推了这么多年终于把存款保险制度推出来了,所以大量的银行在一定的情况下大家一定要关注它的资产,它的增长率排名特别高的增长率你可以看今年的半年报,你就会看到很多增长率为零,或者增长率为负,或者增长率没有,看它的利润,还看不到它的不良,它的不良的比例是很大的,有大的银行,全国性股份制银行,城市商业银行股份制的还有农商行还有村镇银行,一系列下去以后,虽然有这么多的金融机构但是它们的性质是同质的,它们没有进行全面的风险管理,也没有能力进行全面数据资产风险管理,这是我比较了解的。我近期跟阿里的平台他们的交流,就想介入一些银行系统的方面,我发觉银行系统没有这个意识没有这个工具去做,当然还有监管政策以前对它的要求,这就是银行,因为它已经没有利润、没有增长了,它的变革是什么?主要变革就是第一增长新业务、第二降低成本,所以咱们现在很多的网点是它成本主要积累的部分,现在叫无人银行或者叫智慧银行,未来的很多网点可能会不存在的,就像很多大的商场被阿里巴巴、被淘宝一冲击很多商场没有了,所以网上金融销售或者金融服务也是未来的方式。

保险更需要,全面资产的数据风险管理,对保险更重要,保险你们叫产业互联网,保险是全面风险管理的工具,一个是管理人,一个是管理物一个管理虚拟价值的资产信用保险管理这个,责任保险管理虚拟价值,所以这里面管理人的你看跟人有关的就是一个黑箱,人的4S店就是医院医疗机构,这个黑箱没有5G、4G收了保费就不管了,等下次理赔再过来。4G有穿戴终端,但是不敏感,我前一段给老人买了一个,我买了最先进的设备,买了之后发觉不太好用,上了5G以后它就会特别敏感,看到0.5米的身形变化,4G就达不到这个。所以健康管理如果说通过这样5G的手段就可以进行全方面的风险管理,这是对人。对物最需要的是车,车的查勘,腾讯做了一个查勘系统,当时找我谈了两、三年,有几家保险公司在做,这个系统可以查勘,我当时跟全国北斗的副组长前几年一直推这个,通过北斗的定位控制在几米之内,比如最近可能是一米,然后往下查勘的处理。这套东西也是5G带来了巨大的变化,5G带来的巨大的变化就是我们未来查勘系统,实际造成交通故障、交通阻碍是这个因素,是因为等着保险给你处理,这就是社会治理非常重要的手段。

还有无人驾驶,对保险行业冲击最大的就是无人驾驶。无人驾驶汽车一旦来了以后,前两年我在银保监会的时候,我还讲了一个课,我说以后无人驾驶来了以后不叫车了,不管拉货拉人的就叫机器人,不管长得大小,到底拉了什么,从L0到L5级别,L4级别人就没有用了,L5级别就全部无人驾驶,这个过程是一个机器人,不管天上飞的地上跑的拉的什么东西有可能去撞人,有可能因为质量产生风险、有可能运营过程中产生的责任风险,就是一个机器人。所以保险以前的传统是车险就不存在了,它是一个责任险和质量险了,机器人到处跑要的是质量,要么就是有运营责任。阿波罗上市的时候定位为新型保险,不能定位为车险,这是定位阿波罗上市的风险问题。还有恐怖袭击风险呢。这种东西一旦出来以后保险的生态发生了变化,人的社会治理生态发生变化了,跟进的就是交通法规变革或者医疗法规变革。

这是大约我自己的感受,以银行和保险为例,举例来说就是金融机构自己要主动地研究这个变革,要改变这个方面,但是我在金融机构行业组织里面工作过,金融机构这方面是很弱的,弱到什么程度?第一个大型的金融机构基本上就是花钱采购,然后相当于以设备采购的形式进来的,设备和软件采购,这方面理念的深入是比较弱的,反而创新的部门在二级到三级,但是决策部门是头部。一个小保险公司也就50亿的资产,去采购一个5亿的东西对它来讲能力不足、判断力不足,人才的能力也不足。互联网金融这种机构有这个方面的敏感度,聘的人有这个敏感度还是不错的,但是往往业务连续性,干着干着人家就走了,在这个行业中存在这样一个问题。

我想说的最后一个结论是这样的,金融行业很弱需要技术方面来推动,但是我相信这两个相当于楚河汉界一样,你推动是需要付费客户的,付费客户现在还是惯性,反映比较慢的情况下怎么样走过楚河汉界,我的感觉是这样的,有两种方式,一种选准一些敏感性的客户或者是头部客户,选准它之后搞试点,搞联盟,这一种。这里面健康险领域,健康险现在增长率每年25%,很快超过车险,但是赔的就很需要解决黑箱问题,健康险这个领域直接搭一个联盟引进一批客户,搭建这个,健康管理以人的风险管理为主的就可以搭建起来,大家共同搭一个标准,作为一个行业团体标准就可以了,推荐实施它,包括采购的标准都可以做起来。关于车的,配件维护和查勘,完全可以搭建这个联盟,迅速实现,可以松散联盟,可以实体联盟,也可以成立公司去运作,都有这个可能。这是我个人的看法,我觉得可以通过这些方面推动双方跨国楚河汉界让创新在应用场景下更快的实现。谢谢。

何阳:非常感谢江秘书长又有高度又有深度地阐释了5G时代金融的新模式,特别是新理念的变化。江秘书长刚才做了一个咨询的工作,为运营商如何更好地合作解释了方式和方法。您刚刚讲的楚河汉界我本身有更深刻的体会,今天是白皮书撰写的发起方和撰写方,我们当时讨论的有一个章节我印象特别深,如何阐述5G对金融改革的模式或者发展宏观的界定的时候,怎么去界定呢?三大运营商发言从5G的三大运营场景,那三个场景就是海量数据每一个场景能改变什么,我这么写可能大家容易理解,金融机构专家发言的时候就会说你这样写不符合我的习惯,我不了解你的三大场景,我更关注的是我的风控、我的营销、我具体的业务环节,或者我的证券、我的保险、我的银行业务,我当时感觉这就是金融和科技之间的界限或者大家思考方式的不同。您也对我们提出了要求,我们信通院会积极努力地做好平台的建设工作,包括今天的论坛,包括后面5G的金融工作组昨天正式启动了,包括我们几个银行证券的高层领导代表都一起跟王院长启动了工作组,接下来我们希望利用工作组的平台做好您提的要求,就是更好地挖掘和发挥这个生态。

个性问题提完了,我觉得今天讨论得非常深,在座的留到最后的肯定都听到了很多的干货。最后一个问题,我来一个简单有亮点的问题,给几位嘉宾提一个小的挑战,就是用5G和金融这两个字说一句话,一句话就可以,您是说5G改变了金融什么,或者金融需要5G什么都可以,不用太长,一句话就可以。把难题第一个交给周总。

周科理:让5G为金融插上梦想的翅膀。

闫学彬:这个问题还真的非常难。5G不仅仅改变金融,5G为金融更好地为实体经济服务插上翅膀。

陈蔚:5G赋能金融,科技孕育创新。

赵慧杰:陈总把我说的前半句说的,5G赋能金融,创造美好未来,我们认为它确实是一幅翅膀,能够为金融添一些新的体验和新的业务场景。谢谢。

江崇光:我的角度是金融的角度,金融借助5G,凤凰涅磐再造。

何阳:今天我们圆桌论坛就到此结束,五位嘉宾一起合影留念。

合影

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